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Assurance

Assurance emprunteur, prévoyance et épargne : protéger ce qui compte

Des solutions d’assurance sur mesure pour protéger l’emprunteur, votre famille, vos revenus et construire sereinement votre épargne et votre retraite.

Prendre rendez-vous →Notre approche
Assurer, protéger, anticiper
◇

Assurance emprunteur

Optimiser votre couverture

◇

Prévoyance

Protéger vos revenus

◇

Assurance-vie

Valoriser et transmettre

◇

PER

Préparer votre retraite

◇

Protection du dirigeant

Solutions professionnelles

Notre conviction

Une stratégie de protection sur mesure

Nous analysons votre situation personnelle et professionnelle pour construire des solutions cohérentes, performantes et adaptées à vos objectifs de vie. Assurance emprunteur, prévoyance, assurance-vie et PER sont au cœur de notre accompagnement.

Échanger sur votre projet →
Notre méthode

Un accompagnement en 4 étapes

1

Analyse de votre situation

Comprendre vos objectifs, contraintes et priorités.

2

Recommandations sur mesure

Construire une stratégie cohérente et personnalisée.

3

Mise en œuvre

Sélectionner les partenaires et accompagner la réalisation.

4

Suivi dans la durée

Ajuster régulièrement la stratégie à vos projets.

Pour aller plus loin

Assurance et prévoyance : protéger les personnes autant que le patrimoine

Une stratégie patrimoniale solide ne repose pas uniquement sur la recherche de rendement. Elle doit aussi anticiper les conséquences financières d’un décès, d’une invalidité, d’un arrêt de travail ou d’une baisse durable de revenus. La prévoyance permet de protéger la famille et de sécuriser les engagements financiers.

Consulting Immo intervient notamment sur l’assurance emprunteur, la prévoyance individuelle ou professionnelle, l’assurance-vie et le PER. Chaque solution répond à un objectif différent : protéger un crédit, maintenir des revenus, constituer une épargne, préparer la retraite ou organiser une transmission.

L’analyse porte sur les garanties, les exclusions, les franchises, les modalités d’indemnisation, les frais et la cohérence du contrat avec votre situation. L’objectif est d’éviter de comparer uniquement les tarifs et de vérifier que la couverture correspond réellement au besoin.

Assurance emprunteurComparer garanties, quotités, exclusions et coût global.
PrévoyanceProtéger les revenus et la famille face aux accidents de la vie.
Assurance-vieConstruire une épargne souple et organiser la transmission.
PERPréparer la retraite avec une logique fiscale et patrimoniale cohérente.
Assurance emprunteur

Le prix compte. Les garanties comptent davantage.

Ce que nous comparons réellement

Deux contrats affichant une cotisation proche peuvent protéger très différemment. L’étude porte sur les garanties exigées par la banque, mais aussi sur leurs définitions et leurs conditions d’application.

Décès & PTIACapital couvert, quotité par emprunteur et limites d’âge.
ITT / IPT / IPPDéfinitions de l’incapacité et de l’invalidité, profession exercée et seuils.
Franchise & carenceDélai avant indemnisation et éventuelle période sans garantie.
ExclusionsSports, déplacements, pathologies, affections dorsales ou psychiques selon les contrats.
Mode d’indemnisationForfaitaire ou indemnitaire selon les garanties et les contrats.
Coût globalComparer le coût restant jusqu’au terme du prêt, pas seulement la mensualité.

Vos droits aujourd’hui

1
Changer à tout momentDepuis la loi Lemoine, l’assurance d’un prêt immobilier peut être substituée à tout moment, sans attendre une date anniversaire.
2
Garanties équivalentesLa banque peut refuser le nouveau contrat si les garanties ne sont pas équivalentes à celles qu’elle exige ; le refus doit être motivé.
3
Délai de réponsePour un dossier complet, l’établissement prêteur dispose de 10 jours pour répondre à une demande de substitution.
4
Questionnaire de santéIl n’est pas demandé lorsque la part assurée par personne est au plus de 200 000 € et que le crédit est intégralement remboursé avant 60 ans.
Notre rôle : vérifier l’équivalence des garanties, mesurer l’économie éventuelle et éviter qu’une baisse de tarif ne se fasse au détriment de votre niveau de protection.

Informations officielles sur le changement d’assurance emprunteur →

Protection globale

Assurance-vie, prévoyance et retraite : des objectifs différents

AV

Assurance-vie

Épargner, diversifier, effectuer des rachats et organiser la transmission au moyen d’une clause bénéficiaire adaptée.

P

Prévoyance

Protéger les revenus et la famille face au décès, à l’invalidité ou à l’incapacité de travail.

PER

Retraite

Construire une épargne de long terme avec un cadre fiscal dont l’intérêt dépend de votre situation actuelle et future.

PRO

Dirigeants

Articuler couverture personnelle, protection de l’activité et sécurisation financière des proches ou associés.

Notre méthode

Avant de recommander un contrat

1

Identifier le risque

Qui doit être protégé, contre quoi et pour quel montant ?

2

Lire les garanties

Définitions, exclusions, franchises, limites d’âge et conditions d’indemnisation.

3

Comparer le coût

Prime, frais, évolution dans le temps et coût total selon l’horizon.

4

Suivre le contrat

Réexaminer la couverture lors d’un changement professionnel, familial ou patrimonial.

Important : l’adéquation d’un contrat dépend de votre situation, des garanties retenues et des conditions de l’assureur. Toute souscription doit être précédée de la remise et de la lecture de la documentation contractuelle et réglementaire applicable.
CONSULTING IMMO

Simulateur assurance-vie

Projection indicative de votre épargne à échéance

Capital estimé après fiscalité indicative—
Versements cumulés—
Capital avant fiscalité—
Gain net de frais—
Fiscalité indicative—
Hypothèses fixes : 2,5 % de frais sur chaque versement et 1 % de frais de gestion annuels. Le rendement saisi est supposé net des frais internes des supports, mais avant frais du contrat. Les versements mensuels sont modélisés en fin de mois, avec capitalisation mensuelle équivalente. Fiscalité simplifiée d’un rachat total : primes versées après le 27 septembre 2017, abattement annuel intégralement disponible après huit ans, et répartition indicative entre les taux de 7,5 % et 12,8 % après huit ans selon le seuil global de 150 000 € de primes non remboursées, en supposant qu’il n’existe aucun autre contrat ni versement antérieur au 27 septembre 2017. Impôt forfaitaire estimé à 12,8 % avant huit ans ; après huit ans, abattement annuel de 4 600 € ou 9 200 € puis taux indicatifs de 7,5 % et/ou 12,8 % selon les primes. Prélèvements sociaux modélisés à 17,2 % sur les gains positifs. Les prélèvements sociaux déjà acquittés sur fonds en euros ne doivent pas être décomptés deux fois. L’abattement dépend des rachats effectués sur tous les contrats pendant la même année ; les autres contrats, les primes antérieures à 2017, les rachats partiels, les modalités réelles des supports, l’option globale pour le barème progressif et les situations particulières peuvent modifier les résultats. Rendements non garantis.
Un premier échange

Échangeons sur votre projet

Par téléphone, en visioconférence ou à votre domicile.

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